??趙先生離婚后約定留給女兒的房產(chǎn)，卻在其不知情的情況下被前妻渠女士用于銀行抵押貸款，如今，銀行正準(zhǔn)備收回這處房產(chǎn)。

??經(jīng)調(diào)查，渠女士提交給銀行的“離婚協(xié)議”“房屋租賃協(xié)議”“門市房承租人同意抵押房產(chǎn)的承諾函”“銀行流水”等貸款審批材料全是假的。

??但就是這樣一份抵押貸款合同，卻被法院認(rèn)定有效并將涉事房產(chǎn)查封。造成這一結(jié)果的最大原因是，當(dāng)事人在離婚并進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分割后未能對(duì)不動(dòng)產(chǎn)及時(shí)過戶。

??這起房產(chǎn)所有權(quán)糾紛給每位業(yè)主也提了一個(gè)醒：法律規(guī)定，離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸一方所有，在未辦理變更登記的情形下，離婚協(xié)議中關(guān)于房產(chǎn)歸屬的約定不產(chǎn)生物權(quán)變動(dòng)的效果，不具有對(duì)抗第三人債權(quán)的法律效力，離婚協(xié)議關(guān)于房產(chǎn)歸屬的約定一般不能排除執(zhí)行。

??“貸款審批材料全是假的”

??2001年，趙先生與妻子渠女士購(gòu)買了沈陽(yáng)市鐵西區(qū)一處1373.18平方米門市房，隨后租賃給林先生用于經(jīng)營(yíng)醫(yī)院，沈陽(yáng)市房?jī)r(jià)最高時(shí)這處房產(chǎn)價(jià)值三四千萬元。

??2009年8月18日，趙先生與渠女士協(xié)議離婚，雙方財(cái)產(chǎn)分配約定：位于鐵西區(qū)這處1373.18平方米門市房歸獨(dú)生女兒趙某某所有；門市房出租租金歸趙先生所有；夫妻雙方名下的沈陽(yáng)多維汽車美飾廣場(chǎng)有限公司等相關(guān)企業(yè)歸渠女士所有。因女兒趙某某當(dāng)時(shí)正在國(guó)外留學(xué)，房產(chǎn)更名一事被耽誤，該處房產(chǎn)仍登記在渠女士名下。

??2018年，趙先生發(fā)現(xiàn)這處房產(chǎn)被渠女士抵押給了興業(yè)銀行沈陽(yáng)分行皇姑支行。

??渠女士于2013年偽造了《離婚協(xié)議》《房屋租賃協(xié)議》、趙先生和門市房承租人林先生同意抵押房產(chǎn)的《承諾函》等貸款審批材料，在興業(yè)銀行沈陽(yáng)分行皇姑支行信貸部負(fù)責(zé)人孫某幫助下，與興業(yè)銀行簽訂零售借款最高額抵押合同，用來經(jīng)營(yíng)沈陽(yáng)多維汽車美飾廣場(chǎng)，借款總額為1000萬元，擔(dān)保物為上述門市房。

??幾經(jīng)周折，記者聯(lián)系到該事件的當(dāng)事人渠女士。據(jù)渠女士回憶，當(dāng)年她是沈陽(yáng)市汽車服務(wù)業(yè)商會(huì)會(huì)長(zhǎng)，在一次工商聯(lián)組織的銀企對(duì)接會(huì)上結(jié)識(shí)了興業(yè)銀行沈陽(yáng)分行皇姑支行信貸部負(fù)責(zé)人孫某。孫某主動(dòng)詢問渠女士為何不辦理貸款，渠女士稱沒有可用于貸款的抵押物，只有名下一套離婚時(shí)約定給女兒的房產(chǎn)。孫某提示渠女士“可以想想辦法嘛”。

??在這次溝通中，渠女士提出了貸款的困難之處：銀行流水不夠；涉事房產(chǎn)的租賃方不會(huì)同意。孫某則稱，“銀行流水不夠可以做賬，租賃方可以不告訴他”。

??最終，在孫某協(xié)助下，渠女士偽造了銀行流水和“離婚協(xié)議”“房屋租賃協(xié)議”“門市房承租人同意抵押房產(chǎn)的承諾函”等貸款審批材料。銀行去涉事房產(chǎn)處查詢時(shí)也并未通知承租人，只隱蔽進(jìn)行了拍攝。

??2016年，多維汽車美飾廣場(chǎng)有限公司因發(fā)生爆炸事故倒閉，渠女士發(fā)現(xiàn)這筆貸款已無法償還。2018年，興業(yè)銀行聯(lián)系渠女士與趙先生解決貸款還款問題，但最終雙方并未能達(dá)成一致，渠女士也因此被法院裁定限制消費(fèi)。

??記者嘗試聯(lián)系另一當(dāng)事人孫某，但因?qū)O某已經(jīng)離職，聯(lián)系方式也已更換而無法取得聯(lián)系。為了解此次房屋抵押貸款的由來，中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者曾發(fā)函聯(lián)系興業(yè)銀行沈陽(yáng)分行，但截至發(fā)稿，對(duì)方以需要興業(yè)銀行總行批準(zhǔn)才能接受采訪為由，未作出正式回復(fù)。

??抵押合同是否有效？

??為了收回屬于女兒的房產(chǎn)，趙先生將興業(yè)銀行起訴至法庭，沈陽(yáng)市鐵西區(qū)人民法院判決渠女士與興業(yè)銀行的住房抵押合同無效，撤銷涉事房產(chǎn)的抵押權(quán)登記。

??興業(yè)銀行上訴后，經(jīng)沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院、沈陽(yáng)市和平區(qū)人民法院一系列判決、裁決后，確定興業(yè)銀行與渠女士的房產(chǎn)抵押貸款有效，法院對(duì)涉事房產(chǎn)的查封措施沒有問題。判決認(rèn)為，渠女士和趙先生在離婚后該房產(chǎn)仍登記在渠女士名下，未辦理房產(chǎn)的更名過戶手續(xù)，涉案房產(chǎn)所有權(quán)并未發(fā)生轉(zhuǎn)移；趙先生沒有證據(jù)證明其為涉案房產(chǎn)所有權(quán)人，不具有訴訟主體資格。

??目前，趙先生已經(jīng)針對(duì)和平區(qū)人民法院的執(zhí)行決定提出了執(zhí)行異議之訴。他認(rèn)為即便給予子女的房產(chǎn)沒有更名也應(yīng)認(rèn)定為夫妻共有財(cái)產(chǎn)。

??“這筆貸款中提交給銀行的貸款審批材料全是假的。興業(yè)銀行沈陽(yáng)分行皇姑支行信貸部負(fù)責(zé)人孫某協(xié)助渠女士造假才產(chǎn)生了這筆貸款。現(xiàn)在銀行卻將責(zé)任推得一干二凈，受到損失的是與貸款并無關(guān)聯(lián)的我和女兒?！壁w先生說，這無疑是不合理不合法的，接下來將繼續(xù)通過法律程序來維護(hù)自己和女兒的權(quán)利。

??針對(duì)這起訴訟，興業(yè)銀行在庭審時(shí)則表示，貸款時(shí)已經(jīng)審核了渠女士提供的房屋所有權(quán)證和離婚協(xié)議、承租人承諾書等證明資料，沒有能力也沒有義務(wù)對(duì)客戶全部資料進(jìn)行真實(shí)性核查，銀行是根據(jù)善意取得該房產(chǎn)的抵押權(quán)。

??“本屬于女兒的房產(chǎn)卻面臨被查封拍賣的局面，十幾年前就價(jià)值千萬元的房產(chǎn)，一旦被法拍連償還銀行貸款都不夠，對(duì)于女兒很愧疚?！睂?duì)于這次的房產(chǎn)抵押糾紛，趙先生說，這起事件中最大的失誤就是在協(xié)議離婚約定房產(chǎn)留給女兒時(shí)未及時(shí)辦理房產(chǎn)過戶后續(xù)，如今法院認(rèn)定這個(gè)離婚協(xié)議約定并不成立，當(dāng)年哪怕把離婚協(xié)議在房產(chǎn)局備案一下也不至于面臨如今的困境。

??趙先生繼而表示，即使涉事房產(chǎn)不歸女兒，也是在婚姻存續(xù)期間取得，應(yīng)屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)，法院的判決并不合理，將繼續(xù)上訴爭(zhēng)取維護(hù)自己和女兒的合法權(quán)益。

??這起房產(chǎn)所有權(quán)糾紛也給每位業(yè)主提了一個(gè)醒。法律規(guī)定，離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸一方所有，在未辦理變更登記的情形下，離婚協(xié)議中關(guān)于房產(chǎn)歸屬的約定不產(chǎn)生物權(quán)變動(dòng)的效果，不具有對(duì)抗第三人債權(quán)的法律效力，離婚協(xié)議關(guān)于房產(chǎn)歸屬的約定一般不能排除執(zhí)行。但有例外，若離婚協(xié)議真實(shí)、離婚協(xié)議訂立早于債務(wù)發(fā)生之前，且非因自身原因不能辦理過戶登記的，滿足一定條件下可排除強(qiáng)制執(zhí)行。法院在執(zhí)行異議之訴案件的審理過程中，也會(huì)根據(jù)個(gè)案的具體情況，結(jié)合有關(guān)權(quán)益的內(nèi)容、性質(zhì)、效力以及對(duì)權(quán)益主體的利害影響等綜合考慮。